Finanzplanung

Welche Finanzplanungssoftware ist die richtige?

Wichtig ist, was Sie planen: Für Haushaltsbudget und Kontoübersicht am PC eignet sich ein Finanzmanager wie WISO Mein Geld, für Verträge und das Aufdecken von Sparpotenzialen am Smartphone Finanzguru, für den Vermögensaufbau ein Depot bei Smartbroker+ oder Joe Broker und für Selbstständige ein Geschäftskontoanbieter wie Qonto oder die Ausgabenverwaltung mit Pleo.

Finanzsoftware für Privatkunden: Haushaltsbudget, Konten und Verträge

WISO Mein Geld Professional 2027

WISO Mein Geld Professional 2027 ist ein Finanzmanager für Microsoft Windows, der Girokonten, Tagesgeld, Depots, Fremdwährungskonten, Verträge und Versicherungen in einer Anwendung verwaltet. Das Programm arbeitet mit mehr als 4.000 Banken zusammen, nutzt die Standards HBCI und FinTS, kategorisiert Einnahmen und Ausgaben automatisch und erstellt Finanzprognosen. Ihre Daten bleiben lokal auf Ihrem Rechner, die Datenbank lässt sich per Kennwort schützen.

WISO Haushaltsbuch 2027

Wer zunächst nur sein Haushaltsbudget ordnen möchte, startet am besten mit dem WISO Haushaltsbuch 2027. Es bringt Übersicht in Ihre privaten Einnahmen und Ausgaben und ist dauerhaft nutzbar.

Lexware FinanzManager und Alternativen

Der Lexware FinanzManager bündelt Konten, Depots und Kreditkarten in einer übersichtlichen Benutzeroberfläche. Beachten Sie: Lexware hat den FinanzManager auf ein Abo-Modell umgestellt, während WISO Mein Geld 2027 weiterhin als Kaufversion bie mysoftware.de erhältlich ist. Mehr Informationen erhalten Sie in unserem Ratgeber Lexware FinanzManager Alternative.

Finanzguru

Finanzguru verbindet sich mit mehr als 3.000 deutsche Banken, erkennt Verträge und Abos automatisch aus Ihren Kontoumsätzen und ermöglicht die Kündigung in der App. Dazu kommen automatische Kategorisierung, Budgetübersicht und die Anzeige von Depots. Die Basisversion ist dauerhaft kostenlos. Mit der Finanzguru-Plus-App schalten Sie unter anderem Kontostand-Prognosen, unbegrenzte Budgetberichte, Langzeitanalysen und den Export frei. Ihre Daten werden in der Cloud gespeichert.

Finanzguru oder WISO Mein Geld?

Finanzguru ist eine gute Wahl, wenn Sie mobil arbeiten, Verträge optimieren und kostenlos starten möchten. WISO Mein Geld eignet sich für Sie, wenn Sie eine Kaufversion mit lokaler Datenspeicherung, ohne Abo und einen größeren Funktionsumfang bevorzugen und lieber am PC arbeiten.

Vermögen aufbauen: Depot, Aktien und ETF-Sparplan

Ein guter Finanzplan endet nicht beim Sparen auf dem Konto. Wer langfristig Vermögen aufbauen möchte, braucht ein Depot mit niedrigen Kosten. Neobroker sind dafür die idealer Dienstleister:

Smartbroker+

Smartbroker+ führt das Depot kostenlos. Orders werden über den Handelsplatz gettex abgewickelt. Mehrere Tausend Aktien-, ETF- und Fondssparpläne werden ohne Ausführungsgebühr angeboten. Handelbar sind Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen, Zertifikate und Kryptowährungen. Hinzu kommen marktübliche Spreads, Zuwendungen und Produktkosten.

Joe Broker

Joe Broker ist die Trading-App der Targobank, Depot und Verrechnungskonto liegen bei der Baader Bank. Das Depot ist kostenlos, Orders laufen über gettex. Ausgewählte ETF-Sparpläne sind kostenlos, bei den übrigen Sparplänen fallen Ausführungsgebühren an. Der Handel läuft per App, ein Webtrading gibt es nicht, angeboten wird nur ein Einzeldepot.

Smartbroker+ oder Joe Broker?

Bei größeren Orders ist Smartbroker+ über gettex günstiger, bei kleinen Orders liegen beide gleichauf. Smartbroker+ bietet die größere Sparplanauswahl, Joe Broker ist mehr auf mobil ausgerichtet. Entscheidend sind deshalb vor allem Ihre typische Ordergröße und ob Sie ein Webtrading benötigen.

Finanzplanung für Selbstständige und Unternehmen

Qonto: Geschäftskonto für Freelancer und KMU

Qonto ist ein Geschäftskonto für Freelancer, Einzelunternehmen und Unternehmen, kein Privatkonto. Im Funktionsumfang enthalten sind Firmenkarten, Rechnungsstellung, Zahlungslinks und Support an sieben Tagen in der Woche. Im Smart-Tarif kommen unter anderem der Zugang für Buchhalter und Cashflow-Prognosen hinzu.

Pleo: Ausgabenmanagement mit Firmenkarten

Pleo ist eine Lösung für Unternehmensausgaben. Physische und virtuelle Firmenkarten mit Ausgabenlimits, Belegerfassung per Foto, Spesen- und Erstattungsprozesse und ein DATEV-Export für die Buchhaltung sind enthalten. Cashback gibt es tarifabhängig ab dem Advanced-Tarif. Pleo bietet die Tarife Starter, Essential, Advanced und Business an, der Preis richtet sich nach Tarif und Zahl der Nutzer.

Qonto oder Pleo?

Qonto ist das Konto und Pleo ist die Ausgabenverwaltung. Wer ein Geschäftskonto mit Karten und Rechnungen sucht, für den ist Qonto interessant. Wer Firmenkarten, Spesen und Belege für mehrere Mitarbeiter zentralisiert verwalten möchte, der entscheidet sich für Pleo.

In 4 Schritten zum eigenen Finanzplan

1. Überblick verschaffen: Erfassen Sie Konten, Verträge, Einnahmen und Ausgaben, zum Beispiel mit WISO Mein Geld oder Finanzguru.
2. Haushaltsbudget festlegen: Planen Sie feste Kosten, variable Ausgaben und Sparziele mit einem Budgetplaner oder dem Haushaltsbuch.
3. Notgroschen aufbauen: Häufig werden drei Netto-Monatsgehälter als Rücklage empfohlen.
4. Vermögen aufbauen und regelmäßig prüfen: Starten Sie bei Bedarf einen ETF-Sparplan und passen Sie Budget und Ziele mindestens einmal pro Jahr an. Sollte dafür eine Steuererklärung nötig werden, finden Sie Programme in der Kategorie Steuersoftware.

Welche Software eignet sich am besten für die private Finanzplanung?

Für den PC eignet sich WISO Mein Geld Professional 2027 mit Multibanking, Depotverwaltung und Finanzprognose. Auf dem Smartphone oder Tablet bietet sich Finanzguru an.

Gibt es kostenlose Finanzplanungssoftware?

Finanzguru bietet eine dauerhaft kostenlose Basisversion mit Kontoanbindung und Vertragserkennung, erweiterte Funktionen sind kostenpflichtig über die Finanzguru Plus App erhältlich.

Hinweis

Unsere Erklärungen dienen der allgemeinen Information und sind keine Finanz-, Anlage- oder Steuerberatung. Kapitalanlagen sind mit Risiken bis hin zum Totalverlust verbunden.