Haushaltsbuch

Ein Haushaltsbuch liefert Ihnen einen besseren Überblick über Ihre Finanzen. Sie kontrollieren damit, wie viel Geld Sie einnehmen und ausgeben.

Wollen Sie langfristig Geld sparen oder planen Sie eine größere Anschaffung, unterstützt Sie ein eigenes Haushaltsbuch dabei, Ihre Ziele zu verwirklichen. Mit einem Haushaltsbuchs decken Sie schnell die Ursachen für eine knappe Kasse auf. Sie haben verschiedene Möglichkeiten, Ihre Ausgaben und Einnahmen zu dokumentieren. Ein Haushaltsbuch führen Sie entweder mit Stift und Papier oder mit Excel-Tabellen und Software.

Jede Variante hat ihre Vor- und Nachteile. Die richtige Haushaltsbuchsoftware erleichtert das Sparen für größere Ausgaben und die Umsetzung konkreter Finanzpläne. Besonders mit einem knappen Budget lohnt sich das Führen eines Haushaltsbuchs für Sie.

In diesem Ratgeber erfahren Sie, wie Sie ein Haushaltsbuch führen und welche Vorteile es Ihnen bringt. Wir geben nützliche Tipps zur Verwendung und zeigen Ihnen, welche Software sich am besten eignet.

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Was ist ein Haushaltsbuch?

Haushaltsbücher werden in der Regel von Privatpersonen geführt. Dabei stellen sie alle Einnahmen und Ausgaben gegenüber und verrechnen sie miteinander. Wichtig ist es, dass Sie darauf achten, dass Sie Ihr Haushaltsbuch in einer übersichtlichen Form führen. Die Ausgaben und Einnahmen sollten nach Monaten und eventuell nach Kategorien sortiert sein. Auf diese Weise sehen Sie große Kostenpunkte sofort und können direkt eine klare Budgetierung vornehmen.

Erklärung: Budgetierung

Der Begriff Budgetierung beschreibt einen Planungsprozess. Ziel der Budgetierung ist die Erstellung eines Budgets, also die Festlegung einer maximalen Summe, die in einem bestimmten Bereich in einem bestimmten Zeitraum ausgegeben werden darf.

Das Führen eines Haushaltsbuches hilft Ihnen dabei, regelmäßige und unregelmäßige Ausgaben sowie Einnahmen festzustellen. Auf Basis dieser Aufzeichnungen planen Sie Ihre Ausgaben und Sparbeträge, die Sie zur Vermögensbildung verwenden können. Sie erstellen sich eine persönliche Übersicht über Ihre finanzielle Situation. Nach einem Jahr Haushaltsbuch führen, haben Sie die Möglichkeit, eine Jahresbilanz zu ziehen. In der Jahresbilanz prüfen Sie Ziele und Einsparmöglichkeiten. Zudem erkennen Sie überschüssige finanzielle Mittel. Diese Mittel verwenden Sie für Ihre Träume. Sie können nach einem Jahr sparen, im nächsten Jahr einen Urlaub planen oder sich einen anderen Wunsch erfüllen. Die Jahresbilanz erlaubt es Ihnen, konkretere Ausgaben- und Einnahmeziele für das nächste Jahr zu treffen.

Wie führe ich ein Haushaltsbuch am besten?

Ein Haushaltsbuch führen wird mit Software wie WISO Haushaltsbuch 2025 zum Kinderspiel. Im ersten Schritt notieren Sie Ihre regelmäßigen Einnahmen. Das beinhaltet alle Zuflüsse, die in wiederkehrenden Abständen eingehen. Klassische Beispiele dafür sind Lohn, Kindergeld und Arbeitslosengeld. Einnahmen wie beispielsweise Geldgeschenke zum Geburtstag oder Weihnachtsgeld zählen nicht dazu.

Nachdem Sie alle regelmäßigen Einnahmen notiert haben, schreiben Sie alle festen Ausgaben auf. Die festen Ausgaben umfassen alle Zahlungen, die wiederholt anfallen. Dazu zählen z. B. Miete, Versicherungen und Handyverträge. In der Regel können Sie diese Ausgaben nicht so einfach aussetzen. Bei diesen Kosten zu sparen ist schwierig.

Jetzt haben Sie zwei wichtige Kernwerte zur weiteren Planung Ihres Haushaltsbudgets. Aus diesen zwei Werten berechnen Sie das Budget für die veränderlichen Ausgaben.

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Für einen durchschnittlichen Haushalt sind veränderliche Ausgaben unter anderem Tankrechnungen, Lebensmitteleinkäufe und Kleidung. Sie ermitteln das Budget für die veränderlichen Ausgaben mit der Formel:

Verfügbares Budget = Regelmäßige Einnahmen – Feste Ausgaben

Beispiel 1:

Karl ist Angestellter bei einer Baufirma und erhält in jedem Monat 2.500 Euro Lohn. Am Wochenende arbeitet er an einer Bar und erhält im Monat 450 Euro. Für seine Miete, Versicherungen, Verträge und Energie zahlt er 1.200 Euro im Monat.

Verfügbares Budget = Regelmäßige Einnahmen – Feste Ausgaben
Verfügbares Budget = (2.500 € + 450 €) – 1.200 €
Verfügbares Budget = 1.750 €
Karl stehen im Monat 1.750 Euro für unter anderem Lebensmittel, Hobbys und Freizeitaktivitäten zur Verfügung.

Der Wert, der nach der Berechnung herauskommt, muss in jedem Fall positiv sein. Ist das nicht der Fall, müssen Sie dringend Ihre festen Kosten senken. Das gelingt Ihnen z. B. durch einen Umzug in eine kleinere Wohnung, das Kündigen von unnötigen Verträgen oder dem sparsameren Umgehen mit Wasser und Energie. Bei einem positiven Wert kennen Sie Ihr „Geld zum Leben“. Sie teilen diesen Wert am besten durch vier, damit Sie wissen, wie viel Sie in einer Woche ausgeben dürfen.

Im nächsten Schritt beginnt das eigentliche Führen des Haushaltsbuches. Hier schreiben Sie Ihre gesamten veränderlichen Ausgaben auf. Sie müssen darauf achten, dass Sie alle Ausgaben aufschreiben.

Vergessen Sie nicht, auch kleinere Beträge aufzuschreiben. Ausgaben, die Sie mit einer EC-Karte tätigen, gehören ebenfalls ins Haushaltsbuch. Ein Programm wie WISO Haushaltsbuch 2025 berücksichtigt auf Wunsch alle relevanten Buchungen auf Ihrem Konto. Für eine bessere Übersicht fassen Sie einzelne Ausgaben und Einnahmen in verschiedenen Kategorien zusammen. Wir empfehlen Ihnen, sämtliche Belege und Notizen zu sammeln. Einmal pro Woche nutzen Sie die Nachweise und schreiben eine Zusammenfassung.

Ist der Monat vorbei, ziehen Sie eine Bilanz. Darin summieren Sie alle veränderlichen Ausgaben.

Beispiel 2:

Karl hat 1.750 Euro verfügbares Budget. Neben seinen festen Ausgaben gibt er 1.250 Euro im Monat aus.

Sparbetrag = Verfügbares Budget – Veränderliche Ausgaben
Sparbetrag = 1.750 € – 1.250 €
Sparbetrag = 500 €
In diesem Monat stehen Karl 500 Euro zur Verfügung, die er zum Sparen verwenden kann. Dieses Geld investiert oder spart Karl für eine größere Anschaffung.

Ist Ihr Endergebnis positiv, sparen Sie diesen Betrag. Sollte das Endergebnis negativ sein, müssen Sie Überlegungen anstellen. Programme wie WISO Haushaltsbuch 2025 und Das große Office-Vorlagenpaket zeigen Ihnen Einsparungspotenziale und Ihre größten Kostenpunkte. Haben Sie Ihre Ausgaben in Kategorien eingeteilt, vergleichen Sie diese miteinander. Sie erkennen, in welchem Bereich Sie sparen sollten: Indem Sie ein festes Budget für eine Kategorie festlegen, halten Sie Ihre Sparziele ein.

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Welche Kategorien gehören in ein Haushaltsbuch?

Kategorien Haushaltsbuch:

Lohn / Gehalt
Förderungen
Erträge aus Kapitalanlagen
Sonstige Einnahmen
Wohnkosten
Kosten Lebensunterhalts
Gesundheit und Fürsorge
Hobby und Freizeit
Mobilität
Beruf / Bildung
Versicherungen
Steuern
Tierhaltung
Kredite
Sonstige Ausgaben

Sie trennen zuerst klar zwischen Einnahmen und Ausgaben. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Einnahmen zu generieren, die Sie unterteilen können. Die Einkommensquelle, die den meisten arbeitenden Menschen zur Verfügung steht, ist der Lohn beziehungsweise das Gehalt. Das sind Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit oder aus einem Angestelltenverhältnis.

Förderungen gehören zu den Einnahmen. Die Rente, staatliche Förderungen, Krankengeld und Geldgeschenke gehören zu den Förderungen.

Erträge aus Kapitalanlagen sind weitere Einnahmequellen. Halten Sie Aktien oder bekommen Sie Zinsen auf Ihr Geld, sind das beispielsweise Erträge aus Kapitalanlagen. Einnahmen aus Vermietungen und Verpachtung zählen zu dieser Kategorie.
Alle Einnahmen, die sich nicht in diese Kategorien einordnen lassen, sind sonstige Einnahmen. Das sind z. B. der Verkauf von Möbeln oder Rückzahlungen.

Für die Ausgaben erstellen Sie Kategorien, damit Sie Einsparungspotenziale besser erkennen. Wir betrachten ausschließlich die variablen Ausgaben, da Sie in diesem Bereich schneller Anpassungen vornehmen können.
Im ersten Bereich sind alle Ausgaben, die Sie zum Wohnen benötigen, zusammengefasst. Kaufen Sie sich neue Möbel oder müssen Gegenstände in Ihrer Wohnung repariert werden, fallen die Ausgaben dafür in diese Kategorie.
Im zweiten Abschnitt schreiben Sie alle Ausgaben auf, die Sie zum Leben benötigen. Klassischerweise sind hier Lebensmitteleinkäufe zu nennen. Auch Bekleidung, Schuhe und Schmuck zählen zu diesen Ausgaben.
Gesundheit und Fürsorge ist ein weiterer Kostenpunkt. Kosten für Medikamente, Arztkosten und Krankenhausaufenthalte fassen Sie in einer Kategorie zusammen.

Die Ausgaben, die Sie im Rahmen Ihrer Hobbys und Ihrer Freizeit tätigen, sind eine eigene Kategorie. Spielen Sie viel am Computer oder gehen Sie gerne ins Fitnessstudio, entstehen dafür ebenfalls Kosten.
Unter anderem fassen Sie Reparaturkosten für Ihr Auto, Tankrechnungen und Bahntickets in der Kategorie Mobilität zusammen. Weitere Kategorien sind Beruf und Bildung, Versicherungen und Steuern, Tierhaltung sowie Kredite. Alle Ausgaben, die sich nicht darin einsortieren lassen, gelten als sonstige Ausgaben.

Vorteile Haushaltsbuch:

Überblick finanzielle Situation
Einsparpotenziale erkennen
Investitionspotenziale sehen
Planungssicherheit
Geld sparen
Spontane Ausgaben minimieren
Finanzielle Grenzen setzen
Einnahmequellen notieren
Ausgabequellen notieren
Investitionen planen
Bewussterer Geldumgang
Bilanz erstellen
Finanzielle Ziele setzen

Ist es sinnvoll, ein Haushaltsbuch zu führen?

Es ist nie schlecht, wenn Sie sich einen Überblick über Ihre finanzielle Situation verschaffen. Sie stellen bewusste Überlegungen über Ihre Einnahme- und Ausgabequellen an. Möglicherweise hinterfragen Sie in diesem Prozess auch die Sinnhaftigkeit mancher Ausgaben.

Stellen Sie sich die Frage nach der Sinnhaftigkeit, erkennen Sie Einsparpotenziale. Es lassen sich vielleicht die Kosten für das Fitnessstudio oder für Restaurantbesuche senken. Auch Investitionspotenziale sehen Sie mithilfe eines Haushaltsbuchs. Viele Personen schätzen ihre Investitionsmöglichkeiten falsch ein, da sie die konkreten Zahlen nicht kennen, sondern ausschließlich schätzen. Wenn Sie sehen, dass Sie mehr finanzielle Mittel zur Verfügung haben, als Sie eigentlich gedacht haben, nehmen Sie zielgerichtete und abgesicherte Investitionen vor.

Ein Haushaltsbuch unterstützt Sie dabei, bewusster mit Ihrem Geld umzugehen. Zu wissen, wie viel Geld am Ende des Monats übrig bleibt, hilft beim finanziellen Stressabbau. Sind Sie in finanzielle Schieflage geraten, müssen Sie sich der Tatsache stellen. Ein klarer Überblick verschafft Planungssicherheit und ermöglicht Ihnen eine realistische Einschätzung der Situation. Mithilfe eines Haushaltsbuchs überdenken Sie Ihr Konsumverhalten und passen es an. Führen Sie Ihr Haushaltsbuch konsequent, hilft es Ihnen beim Sparen. Mit der Zeit schätzen Sie Ihre finanzielle Situation immer besser ein. Sie minimieren spontane Ausgaben und erkennen Ihre finanziellen Grenzen.

Schaffen Sie es Ihr Haushaltsbuch ein Jahr lang zu schreiben, können Sie eine Bilanz erstellen. Auf Basis dieser Bilanz setzen Sie sich finanzielle Ziele für das nächste Jahr und prüfen sie auf Einhaltbarkeit. Software wie WISO Haushaltsbuch 2025 gibt Ihnen übersichtliche Auswertungsmöglichkeiten und hilft bei der Umsetzung Ihrer Ziele.

Vorteile eines elektronischen Haushaltsbuchs

Ihr Haushaltsbuch können Sie mit Stift und Papier führen, was jedoch seine Nachteile hat. Entweder tragen Sie das Buch die meiste Zeit bei sich oder Sie müssen sich jede Ausgabe merken. Sammeln Sie Quittungen händisch, gehen Zettel und Belege schnell verloren. Mit einem elektronischen Haushaltsbuch wird ein Großteil der Ausgaben automatisch notiert. Verwenden Sie ein Programm wie WISO Haushaltsbuch 2025, verknüpfen Sie es direkt mit Ihrem Bankkonto. Sie notieren nur noch Ausgaben, die Sie bar zahlen.

Sind Sie auf der Suche nach Einsparungspotenzial, geben Ihnen elektronische Haushaltsbücher zahlreiche Auswertungsmöglichkeiten.
Eine automatische Einteilung in Kategorien sorgt ebenfalls für einen besseren Einblick in Ihre Finanzen. Durch monatliche Budgets und Erinnerungen sorgen Sie dafür, dass Sie nicht zu viel in einem Monat ausgeben.

Tipps und Tricks beim Führen eines Haushaltsbuchs

Wir empfehlen Ihnen, regelmäßige Auswertungen vorzunehmen. Dabei prüfen Sie, ob die Ausgaben in einer Kategorie zu oft zu hoch sind. Ist das der Fall, dann legen Sie ein monatliches Budget fest.
Weiterhin sollten Sie Ihre Ausgaben entsprechend Ihrer Prioritäten einteilen. Das hilft Ihnen langfristig Ihre Sparziele zu erreichen.

[Autor: FR]

Je länger Sie ein Haushaltsbuch führen, desto leichter fällt es Ihnen Sparziele einzuhalten. Saisonales Obst und Gemüse sowie ein minimalistischer Lebensstil sparen viel Geld. Versuchen Sie Ihre festen Ausgaben langfristig zu senken. Dazu überprüfen Sie regelmäßig Ihre Versicherungen und sind sparsam mit Strom, Heizung und Wasser.

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